Внятное руководство для обычного человека

Соответственно если по возрасту вы вписываетесь в критерии банков, то ваше второе действие – ознакомиться со списком требуемых банком документов.

Шаг второй – выяснить, насколько жестко банк относится к характеру доходов заемщика («белые» или «черные»). Если доходы состоят только из заработков, они должны иметь официальное подтверждение в виде справки с места работы по форме 2‑НДФЛ. Если есть иные доходы (например, доход от сдачи в аренду квартиры или дачи, дивиденды от акций и т. п.), то желательно также подтвердить их документально (копия договора на аренду, выписка из реестра акционеров).

Какую часть от общей суммы дохода можно подтверждать в свободной форме (справкой от работодателя в свободной форме или вашим заявлением), зависит от банковской политики. Бо?льшая часть банков устанавливает пониженные процентные ставки по кредиту для клиентов с «белыми» зарплатами.

Зная критерии банка по отношению к заемщику и используя ипотечный калькулятор на сайте банка, можно узнать, какую сумму сможет предоставить вам банк. Для этого нужно ввести в калькулятор несколько цифр: срок кредитования, размер ваших ежемесячных доходов, а также степень их «белизны». Так вы узнаете сумму кредита.

Что касается расчета платежей по нему, то заявленной процентной ставкой по кредиту дело не ограничивается. Помимо расходов на ежемесячную оплату процентов за пользование кредитными средствами банки устанавливают комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание ссудного счета. Конечно, их размер не является решающим фактором при выборе кредита, но при прочих равных условиях разница в расходах с учетом этих дополнительных платежей может быть существенной. Разница в размере комиссии, например, за выдачу кредита, может составить от нескольких тысяч рублей до нескольких тысяч долларов. Поэтому прежде чем выбирать себе банк и кредитную программу, следует выяснить, сколько составляет полная стоимость кредита – то есть совокупность всех платежей по кредиту.

В каком банке лучше взять ипотечный кредит?

Это естественный вопрос, который возникает у потенциального заемщика. В маленьком? В крупном? В российском? В «дочке» зарубежного банка? Однозначного ответа нет, прежде всего – оцените, КАК работает тот или иной банк.

Условия ипотечного кредитования в определенной степени зависят от масштаба банка, его профиля и срока работы на ипотечном рынке. Чем крупнее банк, тем больше вероятности, что требования к заемщику будут мягче, а ставки по кредиту – ниже. То же самое характерно для банков, у которых ипотека входит в число профильных направлений деятельности (например, специализированные ипотечные банки). Однако повышенную либеральность к заемщикам нередко проявляют и новички на ипотечном рынке, которые стремятся завоевать симпатии клиентов.