Внятное руководство для обычного человека

В соответствии с каждым из критериев можно выбрать ту или иную ипотечную программу, наилучшим образом подходящую для достижения ваших целей. Но для этого надо научиться разбираться, что стоит за стандартными фразами банковских формулировок, и правильно определить наиболее важные для вас параметры ипотеки.

Какие параметры ипотеки наиболее важны?

Итак, сумма потенциального кредита и размер платежей по нему примерно подсчитаны (окончательные цифры можно определить, только уже дав заявку на получение кредита), документы подготовлены, с валютой кредита определились, банк выбрали. Остается выбрать подходящую вам ипотечную программу.

Основные параметры ипотечного кредита – это срок, на который он выдается, механизм возврата и некоторые дополнительные условия. В отношении сроков кредитования необходимо трезво взвесить все pro et contra. Чем дольше срок, тем ниже ежемесячные выплаты.

Вместе с тем чем дольше срок возврата кредита, тем больше денег в конечном счете заемщик выплатит в виде процентов и тем дольше он будет ограничен в своих правах относительно купленной в кредит квартиры. Это минус.

Что касается механизма возврата, то здесь существует несколько стандартных схем. Наиболее популярная из них – аннуитетная система, когда заемщик ежемесячно платит одну и ту же сумму – с первого до последнего дня. Она включает в себя и платеж в счет погашения основного долга, и проценты по нему. Существенный плюс этой системы – равномерность платежей, которые вы можете предусмотреть в своем семейном бюджете.

Можно попробовать договориться с банком и по‑другому. Основной долг ежемесячно выплачивается равными долями, тогда как сумма, которую составляют проценты по кредиту, уменьшается вместе с размером основного долга. Плюс такого варианта – сумма платежа, пусть незначительно, но уменьшается ежемесячно.

Оба варианта практикуются в российских банках. Выбор между ними банк иногда оставляет на усмотрение заемщика.

Важны и дополнительные условия, основными параметрами ссуды (валюта, срок, система возврата) ваш выбор кредитора ограничиваться не может и не должен. Это – лишь верхушка айсберга. Есть еще множество принципиальных факторов – таких, как страхование ипотеки, права заемщика по отношению к покупаемой в кредит квартире и многое другое.

Вы готовы спускаться по незнакомой лестнице с завязанными глазами? Если нет, то внимательно изучайте предложенный вам ипотечный договор. Как гласит давняя латинская пословица: «предупрежден, значит, вооружен», и знание всех деталей поможет сделать вашу ипотеку безопасной и комфортной.