Внятное руководство для обычного человека

Что касается процентной ставки, то она зависит от того, залоговый или беззалоговый кредит вы берете. В случае с залогом кредит будет дешевле, а вероятность положительного решения о его выдаче равна 100 %. Однако следует иметь в виду, что банки предпочитают залог в виде недвижимости. Иные варианты (оборудование, товар и т. п.) вызывают у банкиров куда меньший энтузиазм. Так что этот путь наиболее удобен или выгоден только в случае, если вам есть что предложить в залог.

Самый простой вариант – оформить автокредит на частное лицо. Например, на себя или на своих сотрудников. Преимущества этого пути – скорость и меньше забот с оформлением пакета необходимых документов. Именно поэтому он пользуется популярностью у российских предпринимателей, особенно если вы начинаете бизнес с нуля.

На этом пути у вас есть возможность выбирать. Можно просто взять автокредит на частное лицо. Можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Второй вариант будет дешевле (как правило, процентные ставки меньше), но рискованнее в случае какого‑либо форс‑мажора.

Плюсы этого пути – оперативность и отсутствие бюрократических проволочек. Минусы – дополнительные риски. Если вы оформили кредит лично на себя, то риски ложатся не на ваш бизнес, а лично на вас и ваше имущество. Если вы оформили кредит на сотрудников, то необходима высокая степень взаимного доверия. Ведь, с одной стороны, автомобиль, взятый в кредит на сотрудника, де‑юре является его собственностью, хотя гасите ссуду вы. С другой – ваш сотрудник тоже рискует своими финансами и репутацией, если вы вдруг не справитесь с кредитными обязательствами.

Третий путь – это автолизинг. Многие специалисты считают его самым лучшим вариантом приобретения транспорта для малого бизнеса. Лизинг – это финансовая аренда имущества (предмета лизинга) с последующей передачей предмета лизинга в собственность лизингополучателя. По сути, это приобретение автомобиля или оборудования в рассрочку. По российскому законодательству лизингом могут воспользоваться только юридические лица.

Услуги лизинга предоставляют лизинговые компании – независимые, «дочки» крупных автоконцернов или банков.

Схема такова. Лизингодатель (лизинговая компания) покупает предмет лизинга (в данном случае – автомобиль) и передает его в пользование лизингополучателю (ваша фирма), который эксплуатирует его и оплачивает предусмотренные лизинговым договором платежи.

Минусы этого варианта – вам придется доказать состоятельность вашего бизнеса и произвести технико‑экономическое обоснование лизинговой сделки хоть и по менее бюрократической схеме, нежели в случае с классическим банковским бизнес‑кредитом. Плюсы – возможность сэкономить. Ставки по лизинговым платежам сравнимы со ставками по бизнес‑кредитам, зато лизинг даст вам некоторые налоговые преимущества. Если банковский кредит не может быть отнесен к числу затрат и проценты по нему платятся из прибыли предприятий, подпадая под соответствующий налог, то лизинговые платежи классифицируются именно как затраты, освобождая предпринимателя от налогов на прибыль и на имущество.