|
Стойка для оформления экспресс‑кредита стала неотъемлемой деталью интерьера любого мало‑мальски приличного автосалона. Как правило, достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение (как вариант – загранпаспорт, служебное удостоверение, военный билет), чтобы через полчаса – час получить заем на сумму, необходимую для приобретения автомобиля. Затем можно садиться в собственную машину и ехать домой. Поскольку получение экспресс‑кредита сопровождается поверхностной проверкой платежеспособности заемщика, процентная ставка будет выше, чем по стандартной банковской программе. Разница может составить от 0,5 до 2 %. Все остальные расхождения в условиях обычного и экспресс‑кредитования зависят от политики банка. Минимальный первоначальный взнос может оказаться на 10–20 % выше, чем у других заемщиков, а лимит по сумме и максимальный срок погашения, напротив, могут быть ниже. Если у вас нет желания собирать документы о своей платежеспособности и терять время в банке или машина нужна позарез, остается только посчитать, сколько придется переплатить и готовы ли вы потратиться на быстрое решение вопроса. Кроме кредитов без страховки существует и такая вещь, как беспроцентные кредиты. Подобную услугу правильнее называть не кредитом, а рассрочкой. Еще недавно многие банки заманивали клиентов бесплатными кредитами, но сейчас рассрочка в большей степени стала прерогативой автосалонов. Главное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что ваш автомобиль будет считаться собственностью банка, пока заем не будет погашен полностью. Поэтому банк может практически без усилий отнять автомобиль у заемщика при любом нарушении графика платежей. Беспроцентные кредиты выдают на приобретение только новых автомобилей и только у официальных дилеров. Обязательное условие – не менее 30 % стоимости автомобиля необходимо оплатить за счет собственных средств. За страховку автомобиля придется заплатить на 2–3 % больше, чем стоит аналогичный полис на машину, купленную в кредит на традиционной основе. «В чем подвох?» – спросите вы, памятуя, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Никакого подвоха: проценты банк получит не с вас, а с дилера, который таким образом стимулирует рост продаж своих авто… Самой же экзотичной схемой автокредитования можно считать кредит с отсрочкой погашения или обратным выкупом (buy‑back). По этой схеме сумма кредита делится на две части: одна ежемесячно гасится равными долями по аннуитетной схеме, вторая может быть погашена тремя разными способами. Суть обратного выкупа заключается в том, что вместе с кредитным договором владелец автомобиля заключает предварительный договор купли‑продажи с дилером, выбранным банком. Когда срок погашения кредита подойдет к концу, заемщик продает заложенный автомобиль дилеру на заранее определенных условиях. Вырученные средства поступают в счет уплаты задолженности по кредиту. — 41 —
|