Как освободиться от долгов

Джерри: Ну хорошо, тогда вопрос в продолжение этой же темы: имеет ли значение тот факт, что тебе отказали в выдаче кредитной карты; отражается ли это на кредитном рейтинге?

Том: Кредитор не сообщает в кредитное агентство, одобрил он или нет вашу заявку на получение кредитной карты. Тот факт, что вам отказали в кредите, никуда не сообщается, а значит, не может повлиять на ваш рейтинг .

Джерри: Отказ в кредите не учитывается. Но запрос кредитного досье может учитываться в зависимости от того, по какой причине он был сделан.

Том: Именно так .

Джерри: Позвольте тогда другой вопрос. Я часто слышу утверждения типа «банкротство испортит мой кредитный рейтинг навсегда» от людей, которые подумывают о банкротстве, но беспокоятся по поводу того, что станет с их кредитоспособностью. Действительно ли рейтинг будет испорчен навсегда?

Том: Нет, это не так. Закон «О точной отчетности по кредитам» содержит правила и указания для кредиторов и агентств кредитной информации относительно того, как долго должны учитываться те или иные сведения в кредитном досье, особенно информация, касающаяся прежних случаев неплатежеспособности, неисполнения обязательств, банкротства и т. п. Обычно негативная информация удаляется из досье по истечении 7 лет. И кредитные бюро весьма щепетильно выполняют это требование.

Что же касается банкротства, то в одних случаях срок давности составляет 7 лет, в других 10 лет – в зависимости от вариантов процедуры банкротства. Причина, по которой банкротство так сильно сказывается на кредитном рейтинге, что приводит к потере большого количества баллов, заключается в том, что исключительную ценность имеет прогнозирование будущего поведения заемщика. Ты создаешь модель и видишь, что наличие банкротства в кредитной истории резко повышает вероятность неплатежеспособности в будущем.

Вместе с тем система прощает ошибки прошлого. По мере того как банкротство в вашем досье «стареет», оно все меньше сказывается на вашем кредитном балле при условии, если появляется все больше позитивной информации, указывающей на ваше стремление исправно платить сейчас и впредь. По истечении 10 лет факт банкротства удаляется из вашего досье и на кредитном рейтинге больше не отражается, словно его никогда и не было. Если, предположим, вы обанкротились 11 лет назад, об этом сейчас уже никто не узнает. Этот факт выпал из вашей кредитной биографии. И больше он не тяготеет над вами.

Джерри: Короткая продажа в меньшей степени влияет на кредитный рейтинг, нежели лишение права выкупа закладной (то есть фактически конфискация недвижимости за долги). Это правда или ложь?