Как освободиться от долгов

Том: Я часто слышу этот вопрос, вокруг него всегда много недоразумений. В общем, идея, что короткая продажа в меньшей степени влияет на кредитный рейтинг, нежели конфискация, ошибочна. Кстати, компания FICO недавно опубликовала информацию о проведенных ею исследованиях, чтобы публика лучше понимала потенциальное воздействие короткой продажи недвижимости или ее конфискации на кредитный рейтинг. И эти исследования, в сущности, показывают, что количество баллов, теряемое в том и другом случае, примерно одинаковое.

Джерри: Получается, что если сравнивать короткую продажу и конфискацию, то снижение кредитного рейтинга здесь не главный вопрос. Нужно принимать различные финансовые решения, весьма серьезные в обоих случаях, но с точки зрения снижения кредитного балла противопоставлять короткую продажу и конфискацию нет смысла.

Том: Совершенно верно. Всякий, кто принимает решение о короткой продаже или о лишении права выкупа закладной, должен взвесить множество факторов. Кредитный рейтинг – это один из таких факторов, но далеко не единственный. Но если говорить о влиянии принятого решения на кредитный рейтинг, то оно примерно одинаковое как в случае короткой продажи, так и в случае конфискации, это надо отчетливо понимать в процессе выбора между двумя вариантами .

Джерри: Утверждение типа «обращение в консультационное агентство вредит кредитному рейтингу» я тоже слышу уже много лет. Правда это или ложь?

Том: В общем и целом это неправда; само по себе это не вредит рейтингу, но может повлиять в зависимости от предпринимаемых вами действий. Поскольку такой ответ кажется несколько двусмысленным, позвольте объяснить подоплеку всего этого дела. Когда вы вступаете в отношения с агентством по кредитному консультированию, кредитор, если вы одновременно взаимодействуете с ним, может сообщить о вашей задолженности по кредиту в кредитное бюро. При этом существует специальный код, обозначающий, что в связи с данным конкретным кредитным обязательством вы проходите кредитное консультирование.

Тот факт, что вы заключили договор с агентством по кредитному консультированию, сам по себе на вашем рейтинге не отражается. Не надо думать, что программа, видя соответствующий код, считает, что это плохо и вам надо за это снизить балл.

Однако, если вы взаимодействуете с консультационным агентством, а они взаимодействуют с вашим кредитором, у них есть возможность договориться, скажем, о том, чтобы урегулировать вашу задолженность.

Предположим, ваш долг по кредитной карте составляет 10 тысяч долларов, но при посредничестве консультационного агентства вам удается договориться с кредитором урегулировать эту задолженность, выплатив 5 тысяч долларов вместо 10 тысяч, и закрыть счет. В этом случае кредитор обычно сообщает о достижении такого урегулирования с частичной выплатой долга, ведь вы все-таки не заплатили все те деньги, которые были должны. И вот данная ситуация, то есть урегулирование, естественно, отражается на рейтинге негативно.