Как освободиться от долгов

Джерри: Том, хочу сыграть с вами в маленькую игру. Что является фактом, а что вымыслом, когда речь заходит о разных аспектах кредитного рейтинга? Нас окружает огромное количество информации, и значительная ее часть является неверной, неполной или вводящей в заблуждение. Поэтому сейчас я стану озвучивать различные утверждения, которые мне приходилось читать и слышать, а вы будете говорить, правда это или вымысел. Принимаете ли вы мое предложение?

Том: Это было бы интересно .

Джерри: Хорошо. Итак, первое утверждение: каждый раз, когда человек подает заявку на кредит, его кредитный рейтинг снижается на 5 пунктов.

Том: Это ложь.

Джерри: А в чем же правда?

Том: В сущности, почти всякий раз, когда вы хотите получить кредит, кредитор запрашивает ваше кредитное досье, чтобы оценить рискованность предоставления вам кредита, и в досье появляется отметка об имевшем место запросе. В нем фиксируются все запросы.

Например, если вы обнаружили в почтовом ящике листовку с приглашением получить кредит, знайте, что кредитор наверняка заглянул в ваше досье, прежде чем отправлять вам это предложение. Или если в почтовом ящике оказывается извещение от эмитента вашей кредитной карты, в котором говорится, что благодаря вашему высокому кредитному рейтингу вам повышают лимит кредитной линии, то знайте, что кредитор наверняка тоже запрашивал ваше досье, в результате чего появилась отметка о запросе. Если же вы захотите посмотреть свое досье, не забывайте, что это тоже особая категория запросов.

Запросы помечаются или идентифицируются, и система отделяет ситуации, когда вы только ищете кредит, от ситуаций, когда вы реально подаете заявку на кредит. Исследования показывают, что гораздо более рискованно иметь дело с тем, кто подает заявку на кредит, чем с тем, кто этого не делает.

Но хорошая новость заключается в том, что, даже если запросы приводят к снижению рейтинга, по большому счету их роль не так уж существенна. Как вы платите по счетам, как справляетесь со своими долговыми обязательствами – вот что в наибольшей мере учитывается при расчете рейтинга, а на запросы приходится лишь малая толика (отнимая пару баллов тут и там, они лишь чуть-чуть улучшают прогнозную ценность кредитного рейтинга). Что же касается логики учета запросов, то вот что еще надо иметь в виду: в досье находят отражение все запросы за последние 2 года, но наша модель учитывает только последние 11 месяцев. То есть запросы годичной и большей давности не учитываются.

Еще есть определенный потолок. Система работает таким образом, что, когда достигнуто максимально допустимое число запросов, все превышающие лимит запросы, сколько бы их ни было, при вычислении кредитного балла игнорируются. Иными словами, запросы не заслуживают такого пристального внимания со стороны публики. В общем порядке вещей их роль незначительна. Просто платите вовремя, не позволяйте себе увязнуть в долгах, и с вашим рейтингом все будет в порядке.