Справочник по нестандартным методам бизнеса и экономическим мошенничествам

7. Перечисление денег от имени банка. Деньги снимаются не с расчетного счета клиента, а делается платеж от имени банка на какую-нибудь фирму, например, “на покупку компьютера”, “за консультационные услуги”, доход по депозиту и т.д. при отсутствии (или фабрикации) подтверждающих документов.

8. Подмена настоящей валюты поддельной. Банкам и их работникам до сих пор большинство клиентов верит. Это дает возможность сбывать через банк фальшивые денежные знаки.
Хотя подсовывание фальшивых долларов, немецких марок случается довольно часто (особенно в обменных пунктах), кассиры крупных банков предпочитают рисковать пореже. Основная их “шалость” в этом плане — всучивание вместо новых купюр старых и потрепанных, которые трудно реализовать за полный номинал. Бывали случаи, что ранее выданные купюры те же кассиры через некоторое время принимали у клиента, отчаявшегося их реализовать, за часть номинала. Затем эти купюры снова всовывалась в пачку невнимательному клиенту и история повторялась.
В зарубежной практике распространено также подсовывание фальшивых векселей и других ценных бумаг.

9. Вытягивание денег из пачек. Если клиент получает достаточно крупную сумму денег, то в банке ему часто нет возможности пересчитывать количество денег в каждой пачке. Деньги без подсчета увозятся из банка и только у себя в офисе кассир клиента их пересчитывает. Обнаруживается недостача, на которую кассир банка реагирует с олимпийским спокойствием: “Нужно было пересчитывать в банке!”. Если клиент обнаруживает недостачу в банке, то перед ним извиняются и выдают деньги правильно.
В отечественных банках в эпоху неплатежей есть возможность промариновать клиентов почти до обеда, а затем начать выдавать им деньги всем сразу, создавая сумятицу. Вдобавок, работники клиентов ждут заработную плату, так что часто бухгалтерам бывает не до пересчетов.
В зарубежной практике из стандартных пакетов изымаются векселя или векселя на крупные суммы подменяются векселями более мелкого достоинства.

10. Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов. Отечественное население может рассматриваться как поголовно грамотное и умное только в пропагандистских целях. На практике не только многие дедушки и старушки, но люди среднего возраста и молодежь готовы подписать все, что не предложат в банке. Этот же метод применяется и к плохо видящим, за которых
кассир заполняет все документы и говорит: “Распишитесь вот здесь”.

11. Списание недостачи на другие подразделения банка. При доступе работников кассово-расчетного центра к бухгалтерским документам, возникшая недостача часто списывается на другие подразделения банка, где недостача может обнаружиться лишь через определенный период времени. Затяжка во времени
позволяет запутать ситуацию.