|
Все это время вы продолжаете копить деньги. В любой момент до или после списания долга вы сами или нанятая вами фирма можете договориться с банком об облегчении долга. Иногда удается снизить нагрузку до 10–25 центов с доллара, но чаще речь идет об уменьшении долга примерно наполовину. Имейте в виду, что кредиторы вовсе не обязаны идти на такие соглашения. Большинство подобных программ предусматривает, что вы полностью погашаете задолженность (по крайней мере, необеспеченную) в срок от 12 до 36 месяцев – в зависимости от величины долга и той суммы, которую вам удалось накопить. В типичной ситуации вы выплачиваете 50–60 % от суммы долга, включая комиссионное вознаграждение фирмы по урегулированию долгов (если вы пользовались ее услугами). Таким образом, если ваш долг составлял 20 тысяч долларов, вы можете договориться о его погашении ежемесячными платежами по 500 долларов в течение двух лет, что суммарно составит 12 тысяч долларов. Но ясно, что конкретные цифры зависят от индивидуальных особенностей вашей ситуации. В конце 2010 года Федеральная комиссия по торговле объявила о новых правилах, которым должны следовать коммерческие агентства, занимающиеся кредитным консультированием и урегулированием долгов. Эти правила были разработаны в ответ на многочисленные жалобы в адрес фирм, которые берут большие деньги за свои услуги, но никакой реальной помощи по избавлению от долгов своим клиентам не оказывают. По новым правилам фирмы, занимающиеся облегчением долга: – не вправе брать плату вперед. Клиенты платят агентству только после того, как задача облегчения долга решена. Вы вправе заранее знать, во что они оценивают свои услуги; – должны обеспечить, чтобы сберегательный счет, на котором клиент копит деньги, находился под контролем самого клиента и был неподконтролен фирме. Вы должны иметь возможность снять деньги в любой момент без всякой пени; – должны предоставлять клиенту всю необходимую информацию, включая тот факт, что процедура облегчения долга может негативно сказаться на кредитном рейтинге клиента и что прощенная часть долга может подлежать обложению налогом. Одна из самых распространенных психологических проблем, переживаемых людьми, когда речь заходит об облегчении долга, связана с тем, что многие считают аморальными попытки уклоняться от выплаты всей суммы долговых обязательств. Не будьте слишком строги к себе. Во-первых, нет ничего предосудительного в том, что вы возвращаете столько, сколько можете. В жизни всякое бывает, и проблемы неизбежны. Эмитенты кредитных карт, предлагая своим клиентам почти неограниченный кредит и поднимая ставки выше 25 %, заранее знают, что некоторые из заемщиков не смогут расплатиться. И это не мешает кредитным компаниям получать колоссальные прибыли. — 34 —
|