Как освободиться от долгов

Еще раз напомним, что, хотя все банкротства могут оставаться в кредитном досье на протяжении десяти лет после подачи заявления, в случае банкротства по главе 13 крупные кредитные агентства удаляют запись через семь лет.

Конфискация автомобиля

Если ваша машина конфискована, этот факт находит отражение в кредитном досье и остается там на протяжении семи лет (считая от даты конфискации). Если вы сами отдали ключи, это называется добровольным возвратом; этот факт, опять же, может оставаться в вашем кредитном досье тот же срок, что и обычная конфискация, если только вы не договоритесь с кредитором о чем-то ином.

Имейте в виду, что в большинстве штатов ваш автомобиль продается с молотка. И если цена продажи окажется меньше той суммы, что вы должны (в которую помимо остатка по кредиту включены расходы на конфискацию, на адвоката и т. п.), недостачу с вас могут взыскать в судебном порядке. Если суд примет такое решение, это тоже найдет отражение в кредитном досье.

Кредитное консультирование

Участие в программе кредитного консультирования влияет на кредитный рейтинг, тем не менее это может быть не так страшно, как вы думаете. Во-первых, большинство кредиторов соглашаются пойти навстречу участникам программы и изымают записи о просроченных платежах после трех подряд своевременных платежей.

Если кредитор помечает в своем отчете, что ваш долг был погашен через посредство кредитного консультирования, этот факт при расчете кредитного балла по системе FICO во внимание не принимается.

Ваши кредитные карты, однако, после вашего присоединения к программе будут закрыты, и вам будет трудно получать новые займы. Кроме того, многие ипотечные компании относятся к участию в программе кредитного консультирования крайне отрицательно. Однако есть кредиторы, которые понимают полезность и важность кредитного консультирования и проявляют готовность финансировать заем, если вы твердо держитесь условий программы, исправно платите в течение года или двух и отвечаете некоторым другим требованиям.

Вы должны знать, что если консультационное агентство опаздывает с платежами вашим кредиторам, то отвечать за это придется вам и эти просроченные платежи найдут отражение в вашем кредитном досье. Такое случается, поэтому будьте осмотрительны при выборе агентства.

Счета, переданные в инкассирующие агентства

Этот сложный вопрос требует отдельного рассмотрения. Передача долга в инкассирующее агентство – это негативная информация, поэтому, если вы просто расплатитесь, это мало что изменит в вашей кредитной судьбе.