|
В отношении чеков, имеющих хождение за рубежом, совершаются различного рода мошенничества: подделка подписи чекодателя, увеличение суммы чека, датирование еще не наступившей датой, просрочка, выписка чека без покрытия, пропуск в цепочке индоссаментов. Практика выработала несколько методов защиты чеков от злоупотреблений. Наиболее распространенным среди них является кроссирование, графически выражающееся в нанесении на лицевую сторону чека двух косых полосок и разрешающее банку использовать кроссированный чек только для безналичных перечислений, т.е. по нему нельзя получить наличные деньги. Обращение этих чеков посредством индоссаментов не допускается. Кроссирование может быть общим, когда чек оплачивается банком-плательщиком путем зачисления суммы по чеку на счет держателя в этом же банке, а если такого счета нет, то средства переводятся банком-плательщиком другому банку по указанию чекодержателя. Кроссирование может быть также обязательным, когда между полосками на чеке указывается конкретный банк, в который переводится сумма по чеку и где чекодержатель может получить деньги, но опять же только в безналичной форме. Для защиты чекового обращения от мошенничества используется также так называемый удостоверенный чек, когда банк специальной надписью удостоверяет подлинность подписи клиента-чекодателя и наличие суммы для оплаты чека перед тем, как чек будет передан чекодержателю. В момент удостоверения чека его сумма снимается со счета чекодателя и резервируется на особом счете. Данный способ применяется при сделках с ценными бумагами. Если у чекодателя возникли подозрения в отношении чекодержателя уже после передачи ему чека, чекодатель может воспользоваться правом приостановки платежа по чеку, уведомив банк об отказе оплаты уже выданного чека. Если банк получил сведения о смерти или банкротстве чекодателя, то он с этого момента не имеет права оплачивать его чеки. С помощью чека производится не только безналичное перечисление средств, но по нему чекодержатель может получить наличные, для чего на чеке делаются соответствующие пометки. Помимо чеков зарубежная практика выработала и другие способы получения наличных денег частным лицом в данный момент и в данном месте: кредитные письма и дорожные чеки. Кредитное письмо — документ, выдаваемый банком своему клиенту и подтверждающий его кредитоспособность. Предъявив это письмо в любом банке, имеющем корреспондентские отношения с его банком, клиент может получить наличные. Платеж осуществляется за счет средств банка, выдавшего кредитное письмо. В банке, принимающем кредитное письмо для выплаты наличных, должны находиться образцы подписей владельцев кредитных писем. Эти письма удобны для клиентов, но требуют тесных связей между банками, что сужает сферу их применения. Кроме того, письма могут быть потеряны, украдены, подделаны. — 301 —
|